Analizavome investicinio portfelio pavyzdį, kuris buvo pradėtas 2021 m. birželį su 10 000 € pradiniu įnašu, o vėliau kas mėnesį papildomas 300 € iki 2025 m. birželio. Daugumos projektų atveju paskolos grąžinimas vyko du kartus per metus, o palūkanos buvo mokamos kas mėnesį. Per ketverius metus ši strategija davė net 12,2 % metinę grąžą, o aktyvi portfelio vertė išaugo iki 34 230 €.

Svarbiausi veiksniai, lėmę šio portfelio sėkmę:

  • Reguliarios 300 € mėnesinės investicijos nuosekliai augino paskolų portfelį.
  • Gautos palūkanos ir grąžintos paskolų sumos buvo reinvestuojamos, todėl augimas buvo kaupiamasis (angl. compound growth).
  • Investicijos buvo paskirstytos per įvairius projektus, taip sumažinant riziką.

Kas lemia aukštą grąžą?

Andriaus Liukaičio vertinimu, šis portfelis priskiriamas vidutinės rizikos kategorijai. Pradžioje investuotojas skirdavo didesnes sumas (500–3000 €) vienam projektui, kad greičiau suformuotų portfelį. Vėliau buvo pereita prie nuoseklesnės strategijos, investuojant po 100–300 € į kiekvieną naują projektą. Tokia strategija padėjo pasiekti didesnę grąžą tuo pačiu valdant riziką.

„InSoil Finance investuotojai gali diversifikuoti portfelį ne tik pagal geografiją, bet ir pagal turto tipą, rizikos reitingą, paskolos trukmę, ūkio pobūdį bei paskolos tikslą. Investicijų paskirstymas tarp skirtingų paskolų padeda apsaugoti portfelį nuo išorinių rizikų“, – teigia Andrius Liukaitis.

Kaip vertinti projektus InSoil Finance platformoje

InSoil Finance leidžia investuoti į projektus Lietuvoje, Lenkijoje, Latvijoje, Bulgarijoje ir Portugalijoje. Renkantis projektus investicijai, Andrius rekomenduoja atkreipti dėmesį į šiuos kriterijus:

  • Rizikos reitingas: InSoil kiekvienam projektui priskiria reitingą nuo A+ (mažiausia rizika) iki C (didesnė rizika), kuris reguliariai atnaujinamas pagal istorinius duomenis. Ši sistema leidžia aiškiai suprasti kiekvienos paskolos rizikos lygį.
  • Finansiniai rodikliai: Vidutinis finansuojamas ūkis turi 14 metų veiklos patirtį. Kiekvienam gavėjui pateikiami pastarųjų dvejų metų finansiniai duomenys, kurie leidžia įvertinti ūkio stabilumą ir rezultatus.
  • Paskolos ir turto vertės santykis (LTV): Šis rodiklis parodo, kiek paskolos padengta įkeistu turtu. Kuo didesnė turto užtikrinimo vertė, tuo saugesnė investicija skolos negrąžinimo atveju.
  • Paskolos trukmė: Svarbu, kad paskolos terminas atitiktų investuotojo likvidumo poreikius. InSoil paskolų trukmė paprastai svyruoja nuo 6 iki 48 mėnesių. Pasak Andriaus, ilgesnio laikotarpio paskolos dažnai pasižymi mažesne rizika, nes ūkininkai turi daugiau laiko atsiskaityti.

Rizikos ir grąžos balansas

„Dviženklė metinė grąža atrodo patraukliai, tačiau investuotojai turėtų realiai įvertinti savo toleranciją galimiems vėlavimams. Norint siekti maksimalių pajamų, kartais reikia kantrybės ir šalto proto, jei grąžos atidėliojamos“, – pataria Andrius.

Nors teoriškai įmanoma pasiekti dar didesnę grąžą investuojant tik į vieną projektą, plačiai diversifikuotas portfelis – tai ilgalaikės ramybės garantas. Nuo savo veiklos pradžios 2020 m. InSoil Finance bendruomenė jau finansavo daugiau nei 80 mln. € žemės ūkio paskolų, iš kurių 40 mln. € jau yra visiškai grąžinti. Šiuo metu investuotojai džiaugiasi vidutine 13,16 % grąža.