Lapkritį InSoil portfelis demonstravo stiprią investicinę veiklą – iš viso įsipareigota €3,64 mln. Tuo tarpu €3,53 mln. buvo panaudota 64 ūkininkų paskoloms visiškai finansuoti per mėnesį. Su šia naujausia veikla bendras paskolų išdavimas siekė €94,29 mln. nuo veiklos pradžios.
Iki šiol ūkininkai sėkmingai grąžino €47,85 mln. kredito dalies mūsų investuotojams, kartu su €9,72 mln. palūkanų ir €2,01 mln. vėluojančių palūkanų.
Vien lapkritį investuotojai gavo €2,45 mln. grąžinimų:
- €2,14 mln. kredito dalies
- €252 tūkst. palūkanų
- €60 tūkst. vėluojančių palūkanų
Žvelgiant į ateitį: €2,61 mln. grąžinimų suplanuota 2025 m. gruodžiui.
Remiantis grąžinimo grafiku, 76,3% paskolų yra mokamos laiku arba jau grąžintos. Tuo tarpu paskolos, kurių kredito dalis vėluoja daugiau nei 90 dienų, sudaro €11,43 mln., arba 12,1% bendros išduotos sumos.
| Reitingas | Dabartinis ir Grąžintas | ≤30 Dienų | 31-60 Dienų | 61-90 Dienų | >90 Dienų |
|---|---|---|---|---|---|
| A+ | 81,9% | 17,3% | 0,1% | 0,0% | 0,7% |
| A | 83,2% | 4,3% | 2,8% | 1,4% | 8,3% |
| B+ | 74,9% | 6,1% | 5,4% | 1,6% | 12,0% |
| B | 73,7% | 5,1% | 4,5% | 2,0% | 14,7% |
| C+ | 61,3% | 8,7% | 1,8% | 3,2% | 25,1% |
| C | 79,1% | 0,0% | 1,6% | 1,6% | 17,6% |
| Bendrai | 76,3% | 6,0% | 3,9% | 1,7% | 12,1% |
| Šalis | Dabartinis ir Grąžintas | ≤30 Dienų | 31-60 Dienų | 61-90 Dienų | >90 Dienų |
|---|---|---|---|---|---|
| Bulgarija | 62,0% | 3,5% | 0,1% | 1,2% | 33,2% |
| Latvija | 85,5% | 6,8% | 2,7% | 0,0% | 5,0% |
| Lietuva | 84,7% | 4,0% | 4,1% | 1,4% | 5,8% |
| Lenkija | 53,0% | 14,2% | 4,6% | 3,0% | 25,3% |
| Portugalija | 64,8% | 0,9% | 1,4% | 1,2% | 31,7% |
| Bendrai | 76,3% | 6,0% | 3,9% | 1,7% | 12,1% |
Šios lentelės detaliau parodo ūkininkų grąžinimo įpročius, atvaizduodamos paskolas su faktiniais mokėjimo vėlavimais. Šiuo metu 83,3% mokėjimų buvo atlikti per paskutines 30 dienų arba jau visiškai sumokėti.
| Reitingas | Sumokėta per 30 Dienų arba Grąžinta | 31-60 Dienų | 61-90 Dienų | 91-360 Dienų | >360 Dienų |
|---|---|---|---|---|---|
| A+ | 92,9% | 6,6% | 0,0% | 0,1% | 0,5% |
| A | 89,9% | 5,4% | 0,4% | 1,3% | 3,0% |
| B+ | 80,9% | 7,0% | 2,1% | 2,9% | 7,2% |
| B | 81,4% | 5,2% | 1,3% | 4,4% | 7,7% |
| C+ | 67,4% | 7,3% | 1,6% | 4,6% | 19,0% |
| C | 80,3% | 1,8% | 0,3% | 3,1% | 14,4% |
| Bendrai | 83,3% | 5,8% | 1,2% | 3,0% | 6,7% |
| Šalis | Sumokėta per 30 Dienų arba Grąžinta | 31-60 Dienų | 61-90 Dienų | 91-360 Dienų | >360 Dienų |
|---|---|---|---|---|---|
| Bulgarija | 66,0% | 6,1% | 4,9% | 11,3% | 11,7% |
| Latvija | 91,6% | 3,4% | 0,0% | 1,5% | 3,5% |
| Lietuva | 89,2% | 6,0% | 1,2% | 1,2% | 2,4% |
| Lenkija | 69,9% | 6,0% | 0,2% | 6,7% | 17,1% |
| Portugalija | 66,6% | 1,8% | 0,1% | 0,3% | 31,2% |
| Bendrai | 83,3% | 5,8% | 1,2% | 3,0% | 6,7% |
Ketvirčio portfelio veikla
Žemiau pateiktoje diagramoje matyti kiekvieno ketvirčio paskolų išdavimai, kredito dalies grąžinimai ir palūkanų mokėjimai pagal nustatytus grąžinimo grafikus. Pavyzdžiui, 2021 m. antrąjį ketvirtį buvo suteikta paskolų už 4,01 mln. EUR, iš kurių jau grąžinta 3,66 mln. EUR kartu su 664 tūkst. EUR palūkanų. 41 tūkst. EUR vėluoja mažiau nei 90 dienų, o 300 tūkst. EUR – daugiau nei 90 dienų. Jei bent viena įmoka vėluoja, visa kredito dalis laikoma vėluojančia.
Grąžintos paskolos 2025 m. lapkritį
Lapkritį 47 įprastos paskolos ir 3 žaliosios paskolos buvo visiškai grąžintos InSoil investuotojams. Grąžintos paprastos paskolos davė vidutinę faktinę 13,77% grąžą, o individualios grąžos svyravo nuo 3,52% iki 28,61%.
Bendra grąžinta kredito dalis šiose paskolose sudarė €1.025.199. Investuotojai gavo €181.431 palūkanų ir papildomai €11.373 vėluojančių palūkanų.
Paprastų paskolų santrauka
| Rodiklis | Suma |
|---|---|
| Bendra kredito dalis | €1.025.199 |
| Bendros palūkanos | €181.431 |
| Vėluojančios palūkanos | €11.373 |
| Svertinė vidutinė grąža | 13,77% |
| Grąžos diapazonas | 3,52% – 28,61% |
Detali paprastų paskolų lentelė
| Projektas | Reitingas | Terminai (mėn.) | Suma € | Palūkanos € | Vėluoj. Palūkanos € | Grąža % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| LT0003042 | B | 2 | 9.000 | 387 | 0 | 28,61% |
| LT0002009 | B | 19 | 15.000 | 2.106 | 617 | 17,23% |
| BG0001030 | B | 35 | 5.000 | 1.461 | 0 | 16,68% |
| LT0002937 | B | 4 | 15.000 | 798 | 0 | 15,80% |
| LT0002102 | A | 17 | 15.000 | 1.727 | 185 | 15,64% |
| LT0002091 | A | 16 | 40.000 | 6.611 | 285 | 15,61% |
| LT0002115 | B | 16 | 15.000 | 1.727 | 132 | 15,49% |
| LT0002094 | B | 17 | 5.000 | 557 | 50 | 15,43% |
| LT0001780 | C | 23 | 5.900 | 830 | 108 | 15,39% |
| LT0001829 | A | 23 | 75.000 | 16.494 | 0 | 15,21% |
| LT0002343 | B | 12 | 15.000 | 1.995 | 181 | 15,17% |
| LT0002237 | A | 14 | 11.000 | 1.717 | 0 | 14,76% |
| LT0001695 | A | 24 | 15.000 | 3.156 | 0 | 14,74% |
| LT0001880 | A | 21 | 15.000 | 2.545 | 5 | 14,71% |
| LT0002121 | C | 16 | 12.000 | 1.306 | 0 | 14,70% |
| LT0001168 | A | 32 | 30.500 | 6.049 | 1.364 | 14,66% |
| LT0002363 | C | 11 | 10.000 | 1.286 | 0 | 14,36% |
| LT0002384 | B | 12 | 10.000 | 1.191 | 120 | 14,33% |
| LT0002220 | A | 14 | 15.000 | 2.432 | 5 | 14,31% |
| LT0002033 | B | 18 | 15.000 | 2.030 | 0 | 14,29% |
| LT0000752 | B | 42 | 103.000 | 27.585 | 1.473 | 14,22% |
| LV0001302 | A | 32 | 10.723 | 2.329 | 0 | 14,14% |
| LT0002791 | B | 7 | 13.500 | 1.055 | 37 | 14,01% |
| LT0002733 | A | 7 | 15.000 | 1.230 | 0 | 13,92% |
| BG0000308 | B | 48 | 14.316 | 3.227 | 903 | 13,83% |
| LT0001725 | C | 25 | 15.000 | 3.008 | 1 | 13,81% |
| LT0000326 | B | 49 | 8.000 | 1.987 | 250 | 13,80% |
| LT0001370 | B | 29 | 32.000 | 6.656 | 135 | 13,73% |
| LT0001022 | B | 36 | 7.200 | 1.472 | 90 | 13,67% |
| LT0002411 | A | 12 | 10.000 | 1.192 | 0 | 13,59% |
| LT0000941 | A | 38 | 75.800 | 19.507 | 82 | 13,44% |
| LT0002078 | C | 17 | 23.600 | 3.397 | 88 | 13,31% |
| LT0001012 | A | 36 | 15.000 | 3.067 | 0 | 13,26% |
| PT0000678 | B | 42 | 38.910 | 11.053 | 1.939 | 13,09% |
| LT0002109 | B | 17 | 50.000 | 7.176 | 0 | 12,78% |
| LT0002501 | C | 11 | 15.000 | 1.588 | 10 | 12,70% |
| LT0002864 | B | 5 | 12.750 | 638 | 0 | 12,69% |
| LT0002379 | B | 12 | 15.000 | 1.708 | 0 | 12,63% |
| PT0000597 | C | 44 | 11.000 | 2.878 | 100 | 12,49% |
| LT0001982 | A | 19 | 50.000 | 7.537 | 0 | 12,48% |
| LT0002682 | B | 8 | 30.000 | 2.440 | 0 | 12,44% |
| LT0001383 | A | 29 | 21.000 | 3.796 | 0 | 12,42% |
| LT0002963 | B | 4 | 15.000 | 377 | 0 | 12,33% |
| LT0002289 | A | 13 | 30.000 | 3.473 | 3 | 11,74% |
| LT0001271 | B | 31 | 15.000 | 1.062 | 2.328 | 11,30% |
| PT0000663 | A | 41 | 15.000 | 4.632 | 474 | 8,82% |
| BG0001041 | B | 36 | 15.000 | 957 | 408 | 3,52% |
| Bendrai | 1.025.199 | 181.431 | 11.373 |
Žaliųjų paskolų santrauka
| Rodiklis | Suma |
|---|---|
| Bendra Kredito Dalis | €300.000 |
| Bendros Palūkanos | €0 |
| Vėluojančios Palūkanos | €156 |
| Svertinė Vidutinė Grąža | 0,04% |
Detali žaliųjų paskolų lentelė
| Projektas | Reitingas | Terminai (mėn.) | Suma € | Palūkanos € | Vėluoj. Palūkanos € | Grąža % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| LT0001461 | A | 29 | 86.000 | 0 | 54 | 0,04% |
| LT0002081 | A | 16 | 100.000 | 0 | 6 | 0,01% |
| LT0001445 | B | 28 | 114.000 | 0 | 96 | 0,06% |
| Bendrai | 300.000 | 0 | 156 |
Paskolų išieškojimo atvejai
Šie atvejai iliustruoja išsamų InSoil požiūrį į skolų išieškojimą, demonstruojant teisinio vykdymo, užstato realizavimo ir struktūrizuotų derybų efektyvumą skirtingose rinkose.
BG0000308 – Nutraukta 2024-03-31
Paskola buvo be užstato – vienintelė užtikrinimo priemonė buvo projekto savininko asmeninis laidavimas. Po išdavimo skolininkas mokėjo reguliariai, nors įmokos dažnai vėluodavo kelias savaites. 2022 m. ir 2023 m. pradžioje grąžinimai tęsėsi su didėjančiais vėlavimais, o skolininkas pakartotinai įsipareigojo padengti vėluojančias sumas per trumpalaikius susitarimus.
2023 m. viduryje įsiskolinimai toliau augo, o pagal savaitinių mokėjimų susitarimus buvo atlikti keli daliniai grąžinimai. Nuo 2023 m. pabaigos iki 2024 m. pradžios vėlavimai viršijo kelis mėnesius, nepaisant atnaujintų pažadų sumokėti įmokas. 2024 m. kovą buvo išsiųstas griežtas reikalavimas, o po tolesnio nemokėjimo išsiųstas sutarties nutraukimo pranešimas. Paskolos sutartis oficialiai nutraukta 2024-03-31.
Po nutraukimo buvo pateiktas prašymas notarui ir gautas vykdomasis raštas. Byla perduota antstoliui, kuris pradėjo vykdymo veiksmus ir įvertino skolininko finansinę padėtį. 2024 m. pabaigoje skolininkas išreiškė ketinimą sumokėti skolą ir sudarė neteisminį grąžinimo planą. 2025 m. pradžioje buvo formalizuotas naujas mokėjimo grafikas, nors jo laikymasis išliko nereguliarus. Vykdymas buvo atnaujintas siekiant užtikrinti išieškojimą, po to skolininkas atnaujino mokėjimus, sumokėdamas vėluojančias įmokas per visus 2025 m. Vykdymo priemonių dėka visa skola buvo visiškai išieškota ir paskola uždaryta.
LT0000326 – Nutraukta 2024-07-13
Paskola buvo užtikrinta žemės ūkio žeme, naudojama uogų auginimui, ir gyvenamuoju pastatu Šventojoje, sudarančiais pagrindinį užstato paketą. Nuo išmokėjimo 2021 m. pabaigoje iki 2023 m. vidurio skolininkas paprastai mokėjo mėnesinius mokėjimus, su retais trumpais vėlavimais ir kai kuriais daliniais mokėjimais metų pabaigoje. 2023 m. vasarą įsiskolinimai pradėjo kauptis, o nuo rugpjūčio skolininkas dažnai neatsakydavo į skambučius, todėl buvo siunčiami pakartotiniai SMS ir el. pašto priminimai bei galutiniai vėlavimo pranešimai. 2024 m. pavasarį balandžio, gegužės ir birželio įmokos buvo sumokėtos su didėjančiais vėlavimais, po to komunikacija pablogėjo ir skolininkas pranešė esąs bedarbis ir negalintis grąžinti.
Paskolos sutartis oficialiai nutraukta 2024-07-13.
Po nutraukimo automatiniai priminimai buvo papildyti griežtais reikalavimais, o 2024 m. lapkritį–gruodį byla buvo perduota advokatui teisiniam išieškojimui. Buvo pateiktas ieškinys teismui, kuris vėliau priteisė skolą, o 2025 m. kovą buvo išduotas vykdomasis dokumentas ir byla perduota antstoliui. Teismo ir vykdymo mokesčiai buvo pridėti prie grafiko, o 2025 m. balandį antstolis pradėjo išieškojimą iš atlyginimo, pranešdamas darbdaviui. Vykdymo spaudimo dėka skolininkas sutiko su struktūrizuotu įmokų planu ir pradėjo kartotinius dalinius, o vėliau pilnus mokėjimus už vėluojančią 2024 m. liepos įmoką ir vėlesnius laikotarpius, o reguliarūs mokėjimai buvo registruojami iki 2025 m. pabaigos. Vykdymo priemonių dėka visa skola buvo visiškai išieškota ir paskola uždaryta.
LT0001271 – Nutraukta 2023-11-17
Paskola buvo užtikrinta žemės ūkio žeme, susijusia su pieno ūkiu, ir susijusiais ūkio pastatais, o vėliau vykdymas buvo išplėstas į gyvulius ir kitą turtą. Iki 2023 m. pavasario įmokos buvo mokamos laiku, o 2023 m. balandžio mokėjimas atliktas po trumpo vėlavimo. 2023 m. viduryje pieno verslas patyrė lėšų trūkumą dėl mažesnių pieno kainų, o skolininkas prašė restruktūrizavimo, bet nepateikė papildomo užstato. Įsiskolinimai augo, nuo birželio iki spalio 2023 m. buvo siunčiami keli priminimai ir griežti reikalavimai, o skolininko pažadai sumokėti nebuvo įvykdyti. Spalį buvo išsiųstas sutarties nutraukimo pranešimas ir paruoštas teisinis veiksmas.
Paskolos sutartis oficialiai nutraukta 2023-11-17.
Po nutraukimo Heavy Finance pateikė ieškinį teismui, kuris buvo priimtas 2023 m. pabaigoje. 2024 m. išieškojimo dokumentai buvo perduoti advokatams, o vėliau buvo išduotas vykdomasis dokumentas, leidžiantis bylą perduoti antstoliui. Antstolis areštavo 20 įkeistų žemės sklypų ir pradėjo išieškojimą iš atlyginimo ir kitų pajamų, taip pat užšaldė ir bandė įvertinti areštuo tus gyvulius. Per 2024 m. pabaigą ir 2025 m. antstolis toliau išieškojo pajamas, o daugelis dalinių ir pilnų mokėjimų buvo pritaikyti vėluojančioms įmokoms nuo 2023 m. gegužės iki 2024 m. vasario, po to einamosioms įmokoms 2025 m. lapkritį ir gruodį. Vykdymo priemonių dėka visa skola buvo visiškai išieškota ir paskola uždaryta.
PT0000663 – Nutraukta 2022-12-05
Paskola buvo užtikrinta žemės sklypu ir keliais gyvenamaisiais bei pagalbiniais pastatais Portugalijoje, sudarančiais pirminį užstatą. Pradiniame laikotarpyje įmokos buvo mokamos, nors 2022 m. birželio mokėjimas jau rodė reikšmingą vėlavimą. 2022 m. antrojoje pusėje skolininkas pateko į gilesnius įsiskolinimus, nepaisant pakartotinių priminimų, griežtų reikalavimų ir pažadų pasivyti įmokas. 2022 m. lapkričio pabaigoje buvo išsiųstas sutarties nutraukimo pranešimas su septynių dienų pataisymo laikotarpiu, o po to, kai nebuvo atliktas patenkinamas grąžinimas, paskolos sutartis oficialiai nutraukta 2022-12-05.
Po nutraukimo 2022 m. pabaigoje buvo išduotas vykdomasis dokumentas ir skola perduota antstoliui. Teismo procesai vyko per 2023 m. ir 2024 m. pradžią, kulminacija tapo teisinis instrumentas, leidžiantis areštuoti skolininko turtą ir pajamas. Antstolis bandė areštuoti kilnojamąjį turtą skolininko namuose, po to nustatė ir areštavo keturis anksčiau nedeklaruotus nekilnojamojo turto objektus, užregistravo apkrovimus ir paruošė juos aukcionui. Procedūriniai vėlavimai kilo dėl pranešimų problemų ir viešųjų pranešimų reikalavimų, taip pat teisminių atostogų, bet išieškojimas tęsėsi. 2025 m. buvo suplanuotos policijos padedamos patikros, areštuoti objektai paruošti pardavimui, o vieną įkeistą turtą pardavė skolininkas, įgalindamas visišką reikalavimo sumokėjimą. Iki 2025 m. lapkričio visos vėluojančios įmokos buvo sumokėtos, įskaitant pirmalaikį grąžinimą, uždarantį paskolą. Vykdymo priemonių dėka visa skola buvo visiškai išieškota ir paskola uždaryta.
BG0001041 – Nutraukta 2023-03-29
Paskola buvo užtikrinta komerciniu pastatu ir susijusiu nekilnojamuoju turtu, priklausančiu skolinimosi įmonei, kartu su jos savininko asmenine garantija. Prieš įsiskolinimą skolininkas patyrė augančias mokėjimo problemas, vedančias į pakartotinius priminimus ir trumpalaikius pažadus sutvarkyti įsiskolinimus 2023 m. pradžioje. 2023 m. sausį buvo išsiųstas galutinis vėlavimo pranešimas, po to sekė tiesioginiai kontakto bandymai ir sutarties nutraukimo pranešimas kovą. Po tolesnio nemokėjimo paskolos sutartis oficialiai nutraukta 2023-03-29.
Po nutraukimo InSoil pateikė dokumentus teismui, gavo sprendimą prieš skolininką ir pradėjo vykdymą su antstoliu. Nuo 2023 m. vidurio antstolis užšaldė sąskaitas ir turtą, suplanuoti inventorizacijos ir pradėti įkeisto turto aukcionai, o atskiras ieškinys buvo pateiktas prieš garantą, kurio turtas taip pat buvo užšaldytas. 2024 m. per antstolį buvo sutartas neteisminis grąžinimo planas, bet nesilaikyta, todėl vykdymas tęsėsi su išplėstais turto užšaldymais, pakartotinėmis patikromis, vertinimais ir bent vienu turto pardavimu, pritaikytu skolai. Per 2024 m. ir 2025 m. antstolis užbaigė turto vertinimus, paruošė tolesnius aukcionus, o skolininkas atliko etapiniais daliniais ir pilnais mokėjimais už ilgai vėluojančias įmokas nuo 2022 m. pabaigos ir 2023 m., o reikšmingi grąžinimai užregistruoti 2025 m. viduryje ir pabaigoje. Iki laiko, kai visos suplanuotos 2023 m. įmokos buvo sumokėtos su reikšmingais vėlavimais, vykdymo balansas buvo išvalytas. Vykdymo priemonių dėka visa skola buvo visiškai išieškota ir paskola uždaryta.
Atgauta suma iš nemokių paskolų
2025 m. lapkritį iš nemokių paskolų (t. y. paskolų, kurių sutartis su skolininku nutraukta ir pradėtas priverstinis išieškojimas) buvo atgauta 90.3 tūkst. EUR ir išmokėta investuotojams.
Iš viso iš nemokių paskolų atgauta 5.05 mln. EUR.
Grafikas parodo išieškojimo rezultatus pagal kohortas. Paskolos, kurios buvo nutrauktos 2021 m. 2-ame pusmetyje, pasiekė 110,35% išieškojimo normą (kredito dalis plius palūkanos ir baudos), demonstruojant InSoil išieškojimo procesų efektyvumą. Naujesniose kohortose toliau matomas pastovus pagerėjimas, tęsiantis išieškojimo veiklai.
Aplankykite projektų puslapyje adresu https://finance.insoil.com, kad pamatytumėte naujausias investavimo galimybes mūsų platformoje.
Sėkmingo investavimo!
InSoil Komanda
